Выдачи IT-ипотеки просели в 17 раз в августе

Этот факт подтверждают и представители банков, которые отмечают значительное снижение объемов выданных кредитов.

Несмотря на такие показатели, Минцифры РФ указывают на то, что динамика выдачи льготной IT-ипотеки в августе по сравнению с июлем не имеет большого значения. Представители ведомства подчеркивают, что нельзя делать окончательные выводы об эффективности программы на основе лишь одного месяца.

Однако, стоит отметить, что заявки, поданные в августе на новых условиях, все еще находятся на рассмотрении, в то время как в июле банки выдавали кредиты по старым нормам. Возможно, это также оказывает влияние на общий показатель выдач IT-ипотеки и требует дополнительного анализа.

С начала 2024 года программа IT-ипотеки претерпела значительные изменения, о которых рассказали представители ВТБ в интервью газете. Один из ключевых моментов - исключение Москвы и Санкт-Петербурга из госпрограммы с 1 августа. Это решение было принято в связи с тем, что до этого момента на эти два региона приходилось до 54% всех выданных кредитов. После внесения изменений, программа стала более направлена на поддержку IT-сектора в регионах.

Кроме того, ставка по IT-ипотеке увеличилась с 5% до 6% годовых после корректировок, а лимит снизился до 9 миллионов рублей во всех регионах. Ранее этот лимит достигал 18 миллионов рублей в городах-миллионниках. Эти изменения в условиях кредитования могут повлиять на доступность и популярность IT-ипотеки среди потенциальных клиентов в различных регионах России.

Эксперт по финансовым рынкам отмечает, что в связи с изменениями в условиях IT-ипотеки, количество компаний, участвующих в госпрограмме, сократилось. Это связано с тем, что теперь для одобрения заявки на ипотеку необходимо соответствовать новым требованиям, включая статус получателя налоговых льгот.

Новые правила также предусматривают обязательное условие - заемщик должен продолжать работать в IT-организации на протяжении всего срока кредита. В противном случае, ставка по кредиту может быть пересмотрена в сторону увеличения до рыночной.

Изменения в условиях IT-ипотеки вступили в силу 31 июля. Представитель Абсолют Банка отметил, что участникам рынка потребуется время на адаптацию процесса выдачи кредитов к новым требованиям.

В свете последних событий, стоит обратить внимание на то, что "Сбербанк" возобновил выдачу кредитов по программе IT-ипотеки лишь в конце августа, как сообщили в пресс-службе банка. Это вызвало обсуждения среди специалистов, в том числе и у генерального директора инвестиционной компании "Флип" Евгения Шавнева. Он отметил, что изменения, внесенные в условия программы, обязательно повлияют на объемы выдачи ипотеки.

По мнению эксперта, даже если бы банки сразу приступили к оформлению кредитов по новым правилам, спрос на IT-ипотеку в рамках госпрограммы все равно снизился бы. Прогнозируемое восстановление показателей до прежних уровней вызывает сомнения. Возможно, рынок недвижимости и ипотечного кредитования столкнется с новыми вызовами и изменениями в ближайшем будущем.

Согласно независимому эксперту Андрею Бархоте, падение выдач по IT-ипотеке не является критичным, так как программа имеет свою емкость, которая может быть исчерпана в будущем из-за ограниченного числа специалистов в этой сфере в России. Однако, несмотря на это, новые льготные программы, предложенные властями, могут оказать влияние на молодых специалистов и работников промышленности, строительства и науки. Эти программы могут быть направлены на более широкие слои населения и стимулировать развитие данных отраслей, подчеркнул эксперт.

В России продолжается активное развитие рынка ипотечных кредитов. По данным ДОМ.РФ, в августе банки выдали ипотеку на сумму 185,6 миллиарда рублей в рамках государственных программ. Этот показатель незначительно превышает результаты июля на 1 миллиард. Однако, по сравнению с августом 2023 года, объем выданных кредитов уменьшился почти втрое, снизившись с 515 миллиардов рублей.

Интересно, что даже после завершения льготной программы на новостройки 1 июля, наблюдается продолжение выдачи ипотеки по этим условиям. Это связано с тем, что некоторые банки начинают учитывать получение жилищного кредита только после регистрации ипотеки на приобретаемый объект. Такой подход позволяет банкам удерживать клиентов и продолжать развивать свои ипотечные программы.

Это является позитивным сигналом для рынка жилищного кредитования, поскольку показывает интерес потребителей к приобретению жилья в кредит даже после окончания льготных условий. Возможно, такая динамика способствует стабильности ипотечного рынка и создает дополнительные возможности для развития сферы жилищного строительства.

С начала лета и до конца августа ситуация на рынке ипотечных кредитов претерпела значительные изменения. После заключения договора о кредите может возникнуть ситуация, когда информация о нем будет поступать еще в течение одного-двух месяцев. Это особенно заметно было в июле и августе, когда объемы выдач ипотеки резко выросли.

Из всех программ льготного жилищного кредитования наиболее активно развивается семейная ипотека. Это подтверждается данными о выдачах кредитов в августе, которые увеличились более чем вдвое по сравнению с июлем. Специалист Юрий Беликов отметил, что именно семейная ипотека сейчас может поддерживать объемы выдач.

По итогам августа выдачи семейной ипотеки значительно возросли, достигнув 163 миллиардов рублей, в то время как в июле этот показатель составлял 76 миллиардов. "Сбербанк" и ПСБ также отметили значительный рост выдач семейной ипотеки, что свидетельствует о повышенном интересе к данной программе.

Эксперт Наталья Мильчакова отмечает, что после внесения изменений в условия программы семьи, где есть хотя бы один ребенок до шести лет, теперь могут претендовать на данный вид ипотеки. Ранее же право на получение ипотеки имели все семейные пары с двумя несовершеннолетними детьми. Однако, из-за высокого спроса, ожидаемый эффект от ужесточения программы может проявиться только к концу года.

Следует отметить, что лимиты крупнейших банков по семейной ипотеке уже почти исчерпаны на 85–95%. Это говорит о том, что в ближайшее время банки могут приостановить выдачу ипотек по программе до тех пор, пока им не будут выделены новые средства со стороны государства. Такая ситуация создает неопределенность для многих семей, которые рассчитывали на получение ипотеки в ближайшем будущем.

Важно отметить, что ситуация на рынке недвижимости может измениться в ближайшем будущем. По словам Ирины Киселевой, члена комитета Российской гильдии риэлторов по ипотеке, правительство может принять решение о предоставлении льготной ипотеки для молодых семей с детьми в течение года. Это важно не только для поддержания спроса на жилье, но и для социальной стабильности в стране.

Однако, как отмечает Мильчакова, даже при поддержке государства спрос на льготную ипотеку может снизиться из-за высоких цен на жилье. Необходимо учитывать, что даже при охлаждении рынка недвижимости, цены остаются на высоком уровне, что затрудняет доступ к жилью для многих семей.

Беликов подчеркивает, что еще одной причиной снижения спроса на ипотеку может стать общая закредитованность населения. Это означает, что даже при наличии льготных условий, многие семьи могут столкнуться с проблемой получения кредита из-за уже имеющихся финансовых обязательств. Важно найти баланс между поддержкой семей и финансовой устойчивостью рынка недвижимости.

В условиях постоянного ужесточения ипотечного рынка в России, россиянам становится все сложнее приобрести жилье в кредит. Рыночные ставки остаются на высоком уровне в 23%, что делает ипотеку недоступной для многих. Условия государственных программ также становятся все более строгими, ограничивая доступ к жилищному кредитованию.

Однако, даже при таких условиях, семейная ипотека остается основным вариантом для россиян, желающих приобрести недвижимость. Заемщики вынуждены обращаться к специальным предложениям от застройщиков, которые могут предложить сниженные ставки или другие льготы. Однако, часто такие предложения могут скрывать завышенные цены на жилье, что делает сделку менее выгодной для покупателя.

В этой ситуации важно тщательно изучать все условия ипотечного кредитования, а также обращаться к профессионалам, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Возможно, стоит также рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья, чтобы найти оптимальное решение для себя и своей семьи.

Эксперт по недвижимости Олег Репченко обратил внимание на то, что цены на новостройки продолжают стагнировать, но скидки начинают постепенно расти. Он отметил, что при первом же резком падении рынок начнет предлагать собственные варианты рассрочки, которые будут чуть более выгодными, чем рыночные программы, но не такими привлекательными, как льготные.

По мнению Шавнева, темпы продаж на данный момент устраивают девелоперов, однако возможно, что в ближайшем будущем ситуация изменится. Возможно, к концу года застройщики начнут активнее продвигать свои объекты и предлагать более выгодные условия для покупателей.

Олег Репченко предполагает, что в результате увеличения конкуренции и потребности в увеличении продаж цены на жилье могут упасть на 10–15%. Таким образом, рынок недвижимости может столкнуться с более значительными изменениями в ближайшем будущем, чем предполагалось ранее.

В свете недавних изменений на рынке жилья, стоит обратить внимание на тенденции в поведении россиян при покупке недвижимости. Между тем, согласно последним данным, доля желающих приобрести жилье с использованием ипотеки снизилась до исторического минимума - всего 42% к 2024 году. Это означает, что более половины граждан страны предпочитают покупать жилье без заемных средств.

Таким образом, возникает вопрос о том, какие факторы влияют на такую динамику и какие последствия это может иметь для рынка недвижимости в целом. Возможно, отмена льготной ипотеки сыграла свою роль в изменении предпочтений потребителей и их финансовом поведении.

"Деньги 24" предлагают взглянуть на перспективы развития ситуации на рынке жилья после отмены льготной ипотеки и проанализировать возможные сценарии развития событий. Важно понимать, какие факторы будут влиять на спрос и предложение на жилье в ближайшем будущем и какие стратегии могут быть эффективны для потенциальных покупателей и продавцов недвижимости.